道正网《中国金融》｜扶持民营经济发展的建行行动

党的十八大以来，以习近平同志为核心的党中央更加重视调查研究工作。习近平总书记强调，调查研究是谋事之基、成事之道，没有调查就没有发言权，没有调查就没有决策权。

今年3月底，党中央决定，在全党开展学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想主题教育，并以此为契机，在全党大兴调查研究，以强化理论学习指导发展实践，以深化调查研究推动解决发展难题，以推动高质量发展的新成效检验主题教育成果。

近年来，人民银行、金融管理部门以及各金融机构全面贯彻新发展理念，持续深化金融改革，出台落地多项稳经济、稳就业、稳民生政策，有力推动了地方经济的高质量发展。为此，本刊特开设“金融服务高质量发展调研行”专栏，由记者深入基层开展调研，走访企业、市场与农户，推出系列报道，全面反映金融服务地方高质量发展的生动实践。

作者 | 《中国金融》记者　植凤寅

文章｜《中国金融》2023年第20期

2023年7月，中共中央、国务院印发《关于促进民营经济发展壮大的意见》，部署了促进民营经济发展壮大的重点任务；9月，党中央、国务院作出在国家发展改革委设立民营经济发展局的重大决策部署。习近平总书记高度重视民营经济发展，围绕加强新时代民营经济工作多次作出重要指示批示，提出了一系列新思想新观点新论断。推进中国式现代化，需要充分发挥民营经济保障民生、促进创新、推动高质量发展的生力军作用。在中央及金融监管部门的指引下，近年来，金融机构支持民营经济力度不断加大，取得重要成效。作为国有大型商业银行，中国建设银行(601939)坚决贯彻党中央、国务院关于促进民营经济发展壮大的决策部署，始终坚持“两个毫不动摇”，持续完善体制机制、创新服务模式、加大融资支持、提升服务水平，全力支持民营经济高质量发展。截至目前，建设银行民营企业贷款余额超5.22万亿元，有力发挥了国有大型商业银行“头雁”作用。近期，建设银行进一步制定出台《支持民营经济发展壮大行动方案》，推出21条综合金融服务措施，促进民营经济做大做优做强。

强化数据赋能，拓宽服务市场主体覆盖面

强化金融科技赋能，下沉服务重心，将金融资源更加精准有效地滴灌到更加广泛的市场主体。通过大数据管理和智能化应用，建设银行构建了“预授信客户—授信客户—贷款客户”经营体系道正网，大大扩展了客户服务范围。同时，通过不断挖掘数据要素信息，创新构建金融服务场景和适配产品，将金融支持深入民营小微企业日常生产经营的各个环节。

“鲁薪保”是建设银行创新的用于保障企业发放员工工资的普惠金融新产品，结合结算、收单、纳税、房产等多维信息，建立从经营能力到还款能力、再到发放薪资需求的综合分析模型，专门用于“保工资发放、稳工作岗位、保市场主体”。“鲁薪保”上线首日，建设银行威海文登支行工作人员就来到了某电子材料公司上门推介，“这是我行最新推出的‘鲁薪保’专属信贷服务，通过‘建行惠懂你’App测算，您可以申请38.8万元，这笔贷款您可以专门用来发工资。”在银行工作人员的现场指导下，企业负责人即刻线上操作支出贷款11.7万元为15名员工发放了当月工资。

在打磨了70多项信贷产品的基础上，建设银行依托“建行惠懂你”App，为千万级用户提供包括物流、法律、税务、财务管理等增值服务，进一步丰富了生态场景和服务供给，助力民营企业轻装上阵、安心发展。

着力科技金融供给，支持企业提升科技创新能力

创新是引领发展的第一动力，建设银行始终将服务科技创新摆在突出位置。作为唯一一家参与全国科技成果评价改革试点的银行，建设银行与国家发展改革委共同发起设立了国家级战略新兴产业发展基金，创新“科企融资链”产品、“科创评价”体系和“创业者港湾”服务平台，从以往看过去、看报表、看个体向看未来、看人才、看伙伴转变，从过去单一客户、单一产品、单向输出向集群服务、生态合作、双向赋能转变，以全新视角看待客户、陪伴成长。

2018年，华宝新能源(000690)公司还是一个地处深圳龙华大浪的小企业，彼时由于行业规范尚不完善，移动充电设备安全事件时有发生，行业发展态势不明朗。通过调研，建设银行发现了新能源市场的巨大潜力和华宝新能源公司的核心技术实力，与深圳市中小企业融资担保公司达成合作，通过“见保即贷”模式与华宝新能源公司开启正式合作旅程。经过三年孵化，便携储能设备市场快速成长，华宝新能源也成长为营收破亿元的创业版上市公司。建设银行也持续升级迭代产品，从“见保即贷”到“孵化云贷”“科技E贷”，为企业发展一路护航。同时，建设银行加大在投贷联动、全球现金管理系统、出口商业汇票等方面的金融服务，全力支持民营企业“走出去”。如今的华宝“Jackery”品牌已在海外打响。

聚焦重点领域，金融支持民间投资项目

民间投资是我国经济保持平稳运行的重要支撑力量。建设银行立足国情、深耕行业，制定了一整套精准有效的政策措施，加快产品创新，提升融资效率，为民间投资保驾护航。

浙江石油化工有限公司是全球单体规模最大的4000万吨/年炼化一体化项目建设运营企业，肩负着解决重要石化原料PX、乙二醇、高端聚烯烃料长期依赖进口难题的重要使命。2017年项目建设初期，建设银行第一时间成立专业金融服务团队，主动上门了解项目融资需求，设计融资服务方案，在金融同业中首家为客户批复80亿元授信额度，保障项目顺利开工建设。随着项目进入运营阶段，建设银行又发挥全球服务网络及产品优势，帮助企业有效控制财务成本；依托全牌照集团优势，引入融资租赁服务解决项目配套设备需求，保障项目顺畅高效运行。

竹浆纸产业是国家重点发展的绿色循环经济和乡村振兴产业。在赤水市泰盛（贵州）竹资源发展有限公司加工厂内，自动化流水线正有条不紊地运转着，竹子在这里被加工成竹浆板，再制成各类优质纸制品。企业负责人王宏伟表示由衷感谢：“赤水是中国竹乡，这里竹子多、质量好，加上建行的帮助，未来我们更有信心了。”截至目前，建设银行共计为30余家上游农民专业合作社、下游竹浆板深加工纸企提供信贷支持，支持当地竹浆纸产业链一体化发展，助力赤水市20万人就业增收致富。

精准对接跨境需求，助力推进高水平对外开放

党的二十大提出了“推进高水平对外开放”要求。近年来，建设银行大力支持民营企业拓展海外业务，为跨境集团搭建转口贸易融资新场景，提升跨国集团全球化运营效率，支持“稳外贸稳外资”，助力高水平对外开放。

2022年初，吴钢集团位于马来西亚关丹产业园的“一带一路”重点企业——联合钢铁（大马）集团公司（以下简称马联钢），由于境外信用记录不足，采购原材料时遭遇了融资困难。建设银行了解到客户的需求和痛点后，多方面搜集贸易信息，联系境内贸易平台企业“长一实业”并成立四级联动专班，经过反复研讨，最终为企业专门定制新型贸易融资业务方案。自2022年5月开始办理业务以来，累计开立即期转口信用证13笔，办理信用证后端进口押汇6笔，金额均超1亿美元。随后，建设银行又通过创新产品“薪酬汇”，为马联钢200多名中国籍员工实现跨境人民币代发工资业务。在解决吴钢集团海外供应链采购问题的同时，也为“一带一路”重点企业马联钢解决了原材料采购痛点难题，以专业专注的口碑赢得客户认可，为持续推进高水平对外开放注入新动能。

创新金融指导员模式，贴近民营生态最真最深处

自2020年全国工商联与建设银行达成全面战略合作以来，建设银行浙江省分行向浙江省工商联及11个市、26个县区工商联派驻48名金融指导员，履行“联络员”“宣传员”“参谋员”职责，探索“民营企业+工商联+银行”互信互补新范式。

陈青慧是入驻浙江省工商联的金融指导员，有着34年的丰富信贷经验积。2021年，陈青慧组织开展浙江省工商联与建设银行浙江省分行助力26县跨越式发展研修班，这是双方的“第一次亲密接触”。此后，建设银行深度参与浙江省助力26县高质量发展专项行动，立足26县特色产业优势和块状经济特点，坚持“一县一策”，对当地特色行业企业开展“把脉问需”大调研，创新推出多个“一县一品”普惠金融产品。首批推出仙居“杨梅贷”、永嘉“桥头贷”、江山“门业智造贷”、青田“侨商贷”等产品，不断提升26县小微企业金融服务覆盖面。

在乐清市，大多数企业都与电气相关，乐清电气产业更是全国唯一一个以县域为主导的产业集群，上榜工业和信息化部公布的先进制造业集群决赛优胜者名单。王乐阳是建设银行温州分行派驻当地工商联的金融指导员，为全面了解当地政府部门、行业协会、企业在电气产业集群、小微企业数字化智能化改造等方面的金融需求，他专门邀请省市分行相关负责人共同走访、深入调研。历时4个月，经过省市县三级分行共同努力，“电气贷”“智改惠贷”两项普惠贷款产品在乐清地区成功落地，产品推出一周内就连续为3家小微企业发放贷款合计530万元。与此同时，王乐阳也发现了深耕块状经济、行业经济的新途径。建设银行浙江省分行也以“电气模式”为样本，不断向区域特色行业和块状经济生态场景延伸服务触角。截至目前，浙江省分行针对笔业、伞业、门业、茶叶、球拍、果蔬粮食、转椅、缝配、衣架、药材、刃具、珍珠、童装等20多个区域特色行业和块状经济生态场景推出专项信贷服务。

金融指导员派驻以来，各地工商联协同建设银行开展“走进商会、走进企业”系列活动，累计走进各类商会、协会1600余次，走访企业2400余家，打通金融服务“最后一公里”。2022年全年建设银行为浙江省民营企业新增贷款757亿元，平均融资成本较2021年下降31%，减免相关信贷费用1718万元。

民营经济作为我国经济制度的内在要素，始终是坚持和发展中国特色社会主义的重要经济基础。建设银行不断探索新金融服务模式，与广大民营企业一道，增信修睦、同舟共济，全面提升服务水平，全力支持民营经济高质量发展，助力构建新发展格局。■

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